기업은행 새희망홀씨는 소득이나 신용이 충분하지 않은 사람들을 위해 마련된 주요 서민금융 제품입니다. 이 제품을 통해, 소득이나 신용 상태가 미약한 이들도 1금융권인 기업은행에서 저렴한 이자로 빌릴 수 있습니다. 따라서 대출에 어려움을 겪고 있는 저소득·저신용자들은 이 자료를 차분히 살펴보시기 바랍니다.
기업은행 새희망홀씨
이하에서는 기업은행 새희망홀씨의 대출 신청 대상, 대출 한도 등의 제품 정보를 분명하게 설명하겠습니다.
1. 개요
새희망홀씨는 기업은행을 비롯한 대부분의 1금융권 은행들이 제공하고 있는 제품입니다. 이 제품은 소득과 신용이 부족해 일반 은행 대출을 받기 어려운 사람들을 위해 심사 요건을 완화하여 대출을 제공하는 서민금융 제품입니다.
이에 따라 저소득 저신용자들도 대출을 더욱 쉽게 받을 수 있으며, 최근에는 소득 요건도 완화되어 더 많은 사람들이 새희망홀씨를 이용할 수 있게 되었습니다.(2023년 9월 업데이트 기준)
그러나 이 대출은 다른 정부 지원 서민금융 상품과 달리 보증기관이 대출 신청자에게 보증을 제공하지 않는 제품입니다. 대출 심사 과정에서 보증기관의 심사 없이 은행이 직접 심사를 진행하기 때문입니다. 그러므로 새희망홀씨의 심사 기준은 새희망홀씨를 제공하는 각 은행마다 약간씩 차이가 있습니다.
따라서 기업은행의 새희망홀씨 신청 자격이 부족하거나 신청 후 거절되신 분들은 다른 은행의 새희망홀씨를 신청해 보시는 것을 추천드립니다. 이는 새희망홀씨가 1금융권 은행에서 제공되며, 이자가 낮고 신용점수 관리에 매우 유리하기 때문입니다.
즉, 기업은행에서 거절되었다고 쉽게 포기하지 마시고, 새희망홀씨를 최대한 활용할 수 있도록 노력해 보시기 바랍니다.
2. 대출 이용 대상자
IBK 기업은행 새희망홀씨 대출은 다음의 1) ~ 4)의 자격 요건 중 하나 이상을 충족하는 고객님들께 제공되는 대출 상품입니다.
- 연간 총 수익이 4,000만원 이하인 고객님들로, 이 경우 개인 신용등급에 상관없이 대출 신청이 가능합니다.
- 연간 총 수익이 4,000만원을 초과하면서 5,000만원 이하인 고객님들로, 이 경우 개인 신용등급이 하위 20% 이하(0점 포함)일 때 신청이 가능합니다.
- 사업자등록증을 보유하고 있지 않지만, 현장 방문을 통해 생계형 업종임을 확인받은 고객님들로, 이 경우 1) 또는 2)의 조건을 동시에 충족해야합니다.
- IBK기업은행을 이용하는 상시 근로자가 10인 미만인 소기업에서 1년 이상 재직 중인 근로자로, 이 경우에도 1) 또는 2)의 조건을 동시에 충족해야합니다.
이 중 1), 2)의 조건은 다른 은행에서도 제공하는 새희망홀씨 상품의 공통 자격 요건입니다. 반면, 3), 4)의 조건은 오직 IBK 기업은행의 새희망홀씨 대출에서만 적용되는 특별한 자격 요건입니다.
3. 대출 한도 및 이자율
기업은행 새희망홀씨 대출의 한도는 최대 3,500만원으로 설정되어 있습니다. 원래는 3,000만원까지만 대출이 가능했으나, 2022년 10월부터 금융당국의 정책 변경에 따라 한도가 3,500만원으로 상향 조정되었습니다. (업데이트된 정보)
대출 이자율은 고정금리와 변동금리로 나뉘어 제공되며, 각각 다음과 같습니다.
- 고정금리 : 연 4.603% ~ 연 9.5% 사이
- 변동금리 : 연 4.557% ~ 연 9.5% 사이
이러한 금리 정보는 기업은행 홈페이지에 게시된 상품 정보를 기반으로 제공되며, 산출 기준일은 2023년 6월 26일입니다. 따라서 실제 대출을 신청하시는 시점에서는 이와 다른 금리가 적용될 수 있음을 알려드립니다.
4. 대출 기간과 상환 방식
기업은행 새희망홀씨 대출 기간은 상황에 따라 다르며 이 제품은 최대 15년까지 이용이 가능합니다. 이는 일반적인 대출 상황에서의 기간을 가리키는 것입니다. 그러나 특별한 경우로서 긴급 생계 자금이 필요한 경우에는 최대 5년까지로 제한되어 있다는 점을 알려드립니다.
상환 방식은 두 가지 중에서 선택하실 수 있습니다. ‘원금 균등’ 방식과 ‘원리금 균등’ 방식이 그것입니다. ‘원금 균등’ 방식은 매달 이자와 함께 일정한 원금을 상환하는 방식을 말합니다. 반면에 ‘원리금 균등’ 방식은 원금과 이자를 합친 금액을 균등하게 상환하는 방식입니다.
이 두 가지 방식 중에서 ‘원금 균등’ 방식이 ‘원리금 균등’ 방식보다 총 이자 비용을 덜 지불하게 되므로, 대출 이용자에게는 ‘원금 균등’ 방식을 선택하는 것이 더 유리합니다.
또한, 이 대출 상품은 중도 상환 수수료가 없다는 특징을 가지고 있습니다. 이는 대출 만기일 이전에 언제든지 추가 비용 없이 원금을 조기 상환할 수 있다는 것을 의미합니다. 이 점을 유의하시어 대출을 이용하시는 것이 좋습니다.
5. 대출 신청 절차
기업은행 새희망홀씨 대출을 신청하시려면, 직접 은행 영업점을 방문하셔야 합니다. 이 때, 미리 기업은행 홈페이지를 통해 ‘상담 예약’을 하시면, 영업점 방문 시간을 더욱 효율적으로 활용하실 수 있습니다. 이렇게 하시면 기다리는 시간 없이 바로 상담을 받을 수 있어 편리합니다.
대출 신청에 필요한 서류로는, 먼저 본인 확인을 위한 신분증이 필요합니다. 이 외에도 재직 및 소득을 입증할 수 있는 서류가 요구됩니다. 이러한 서류를 통해 대출 가능 여부와 대출 금액을 결정하게 됩니다.
그러나 고객님의 개별적인 상황에 따라 추가적으로 요구되는 서류가 있을 수 있습니다. 이에 대한 정확한 정보를 얻으시려면, 기업은행의 대출 담당자에게 문의하시는 것이 가장 좋습니다. 이렇게 하시면, 고객님의 상황에 맞는 정확하고 빠른 대출 신청이 가능하게 됩니다.
이 모든 절차를 거치게 되면, 대출 신청이 완료됩니다. 이후에는 기업은행에서 대출 심사를 진행하며, 심사 결과에 따라 대출이 승인되게 됩니다. 이때의 대출 금액, 이자율, 대출 기간 등은 고객님의 신용도와 소득 상황 등에 따라 달라질 수 있습니다. 이 점을 유념하시어, 신청하시는 기업은행 새희망홀씨대출 상품이 고객님의 상황에 가장 적합한지를 잘 판단하시는 것이 중요합니다.
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